はじめに
資金調達が必要になったとき、まず思い浮かぶのが「融資」。一方、最近は「ファクタリング」という新しい選択肢も注目されています。
この2つは目的が似ていても、仕組みやリスク、スピードなどに大きな違いがあります。
この記事では、「ファクタリング」と「融資」の違いを初心者にもわかりやすく解説します。あなたの状況に合った方法を選ぶための判断材料としてお役立てください。
ファクタリングとは？
売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、現金を先に受け取る仕組みです。
- 売掛先からの入金を待たずに資金調達できる
- 借金ではない（返済義務なし）
- 赤字・税金滞納があっても利用可能
👉 詳しくはこちら → ファクタリングとは？初心者でもわかる仕組みと使い方
融資とは？
銀行や金融機関からお金を借りて、一定期間で返済していく仕組みです。
- 借入契約に基づき、元金＋利息を返済
- 信用情報に記録される
- 事業計画書・決算書などが必要なことが多い
ファクタリングと融資の違いを比較表でチェック！
| 項目 | ファクタリング | 融資 |
|---|---|---|
| 資金の性質 | 売掛金の現金化 | 借入金（返済義務あり） |
| 審査基準 | 売掛先の信用 | 自社の財務状況・信用 |
| 信用情報への影響 | なし | あり（信用情報機関に登録） |
| 入金までのスピード | 最短即日 | 数日〜数週間 |
| 利息・手数料 | 手数料（2〜30%） | 利息（年1〜15%程度）＋手数料など |
| 利用しやすさ | 売掛金があれば赤字でもOK | 黒字・実績がないと厳しい場合が多い |
| 契約の自由度 | 比較的柔軟 | 書類多く、条件厳しめ |
| 用途 | 運転資金・急な支払い対応など | 設備投資・事業拡大など幅広く対応可能 |
それぞれに向いている人・シーン
✔ ファクタリングが向いている人
- すぐに資金が必要
- 売掛金があるが、入金が先
- 銀行融資が難しい（赤字、信用不安など）
- 借金を避けたい・信用情報に影響を出したくない
✔ 融資が向いている人
- 長期的な事業資金が必要
- 信用情報に問題がない
- 金利が安い資金を使いたい
- 計画的に返済ができる体制がある
具体例で比較
たとえば、あなたが100万円の売掛金（入金予定：来月末）を持っていて、今すぐ50万円必要な場合：
- ファクタリング：100万円の売掛金を90万円でファクタリング会社に売却 → 即日90万円が入る
- 融資：金融機関に50万円の借入を申し込み → 数日〜数週間後に融資決定 → 金利付きで返済が始まる
よくある質問（FAQ）
Q. ファクタリングと融資、どちらが得ですか？
→ 目的によって異なります。すぐに現金が必要ならファクタリング、低コストで計画的な資金調達なら融資が向いています。
Q. 両方を同時に使ってもいい？
→ 問題ありません。ただし、資金管理には注意が必要です。
Q. ファクタリングを使っても銀行からの融資に影響はありますか？
→ 通常は影響ありませんが、使いすぎていると「資金繰りが苦しい」と判断されることもあります。
まとめ｜あなたに合った方法を選ぼう
ファクタリングと融資は、どちらも有効な資金調達手段ですが、スピード重視か、コスト重視かで使い分けが重要です。
売掛金があるならファクタリング、信用と時間に余裕があるなら融資、と状況に応じて選びましょう。
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