中小企業にとって、資金繰りは経営の生命線。そのなかで注目されているのが「ファクタリング」です。従来の融資とは異なる仕組みで、スピーディに資金を確保できる手段として、特に資金繰りに悩む中小企業からの支持が高まっています。
本記事では、ファクタリングが中小企業に選ばれる理由をわかりやすく解説します。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（売掛金）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化する仕組みです。
一般的には、以下の2種類があります。
- 2社間ファクタリング：取引先に知られずに利用できる
- 3社間ファクタリング：取引先の了承が必要だが手数料が低い
中小企業がファクタリングを選ぶ5つの理由
1. 融資に比べてスピーディ
銀行融資では、審査や書類提出に時間がかかるのが一般的です。一方、ファクタリングは最短即日で資金化可能。急な資金ニーズにも柔軟に対応できます。
2. 赤字や税金滞納があっても利用可能
ファクタリングは「売掛金の回収可能性」が重視されるため、赤字決算でも、税金や社会保険を滞納していても利用できる場合があります。これが中小企業にとって大きな魅力です。
3. 借入ではないため財務への影響が少ない
融資とは異なり、ファクタリングは借入ではありません。バランスシート（貸借対照表）への影響が小さいため、信用情報を傷つけずに資金調達が可能です。
4. 担保・保証人が不要
多くのファクタリングでは、担保や保証人が不要です。資産が少ない中小企業でも利用しやすいのが特徴です。
5. 取引先に知られずに利用できる（2社間）
2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られずに資金調達が可能。信用関係を気にする中小企業にとって、大きなメリットとなります。
ファクタリングの活用シーン
- 給与支払い、仕入れ資金の確保
- 銀行融資の審査に時間がかかるときの繋ぎ資金
- 売上はあるがキャッシュが足りない状況
まとめ｜ファクタリングは中小企業の強い味方
ファクタリングは、スピーディ・柔軟・信用に影響が少ない資金調達手段として、資金繰りに悩む中小企業の救世主ともいえる存在です。
「今すぐ現金が必要。でも借入は避けたい」
そんなときこそ、ファクタリングの活用を検討してみてはいかがでしょうか。
コメント